大學生如何還學貸債務? 專家教你3步驟

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【新唐人2013年9月7日訊】(新唐人記者安妮綜合報導)2013應屆大學畢業生的聯邦貸款將很快進入償還期。之前,還有一個6個月的還款寬限期。據Fidelity最新的研究報告表明,接近一半的應屆畢業生,已經對他們所累積的債務數額感到驚訝!

研究報告說,70%的2013屆大專院校畢業生平均債務為35,200美元。其中包括,聯邦、州和私人貸款;以及使用信卡給家庭帶來的債務。

教育專家及Unigo.com創辦人Jordan Goldman說:“一旦寬限期結束時,很多畢業生就會在陷入債務纏身中掙扎。目前,57%的本科生接受聯邦資助。但其中22%至25%的學生不能按時支付首期還款額。Jordan Goldman說:“如果你不能把握從一開始的第一個月按時歸還貸款,將會使你的信用評分出現混亂,導致無法控制的狀態。 ”

學生貸款專家Heather Jarvis說:“以往Stafford補貼類貸款的利息,在藉款人上學或還款寬限期內,通常由政府來支付。而現在,補貼類的借款人不再享有以往的寬鬆條件,應屆畢業生一畢業或退學後,就被要求即刻償還貸款利息。”

foxbusiness.com網站建議畢業生們採取3個步驟,來更好地處理學貸債務。

步驟1:建立貸款清單

應屆畢業生們現在就要開始要盤點自己的貸款。這包括:

貸款數額
貸款人(或機構)名稱
貸款償還期限

Jordan Goldman說:“學生們需要從一開始就係統性的將計劃落實到位。包括了解自己所有的貸款,並知道哪種貸款利息最高而需要考慮優先償還。

學生貸款專家Heather Jarvis提醒說,獲得私人貸款的學生,可利用自己的信用報告盤點貸款。需要特別注意的是,私人貸款與聯邦貸款的償還方式不同。

Heather Jarvis說:“這些貸款可能存在浮動利率,隨著時間的推移,有可能上升。一些浮動利率一般不設上限,這類貸款也不提供任何形式的收入連帶計劃。相比之下,聯邦貸款利率變化的隨機性更大。因此,從考慮支付能力這方面來說,申請私人貸款也是一個明智的選擇。”

步驟2:了解還款方式

USAA certified financial planner practitioner認證理財規劃師JJ Montanaro建議說:“因為不是唯一的還款方式,畢業生可根據自己的情況,選擇不同的聯邦貸款償​​還方式。無論標準的、擴展的或是特別類型的還款方式,都需要詳細了解後,再做出決定。

對於符合條件的借款人若遇到財務困難,“收入連帶計劃” (Income-Drive Option)下的兩個分類計劃Income-Based Repayment Plan和Pay As You Earn Plan,可按借款人可支配收入的百分比上限,提供每月支付的最大款額(IBR為15%,Pay As You Earn 10%)。

Heather Jarvis指出,儘管在這兩個分計劃下,借款人需支付超過標準的10年期貸款的數額,但同申請臨時延長債務償還期或推遲付款期相比,“收入連帶計劃”仍然是比較好的一種選擇。

由於利息的不斷累積,通常的聯邦貸款計劃並不總是控制貸款成本的最好方式。如果你選擇“收入連帶計劃”的其中一種方式,對於那些有支付能力的學生和一些可能取消貸款的學生來說,都能獲益。

步驟3:力爭按時付款

Capital One Bank高級副總裁Phillip Quintana說,按時償還貸款,對於畢業生來說至關重要。註冊一個自動付款方式,把錯過重要的首次付款的概率降到最低值。

Phillip Quintana 還說:“很多時候,如果你申請了自動付款,貸款人會給你約0.25%左右的利率折扣。這相當於節省了幾百美元的貸款。如果你在首付時,一次性付清12月的貸款額,貸款人會降低你的利率。因此,設置每月自動付款方式,將會使這一切都變的非常容易。

教育專家及Unigo.com創辦人Jordan Goldman說:“儘管學生貸款作為分期償還的債務,通常需要幾年時間才能付清。但是,學生們需要懂得的是,只要你能做到按時付款,它就可以使你建立一個強有力的信用歷史。

在這個國家,擁有一個良好的信用歷史是非常重要的。它會伴隨你終生受益。無論未來你需要藉貸、償還或由此而引發的相關事項,一個另人信服的按期支付的信用記錄,將幫助你獲得成功。

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