【新唐人2009年2月28日讯】生活百分百(16)如何面对健康保险涨价：了解专家推荐的E计划和V计划。
从2009年3月1日开始，美国加州健康保险全面提价。虽然健康保险每年都会有10%到20%的上调，但今年的涨价幅度则是有史以来最高的一次，以美国最大的保险公司蓝十字保险为例，今年的涨价幅度将从10%起，最高上涨幅度达75%。
以一个30岁出头有一个小孩子的家庭来说，家庭健保费用每个月最少要比以前多付出70~80美金，这对于几百万的蓝十字保险计划的加州人来说，特别是在目前经济下滑的风暴中，每个月成倍增加的健康保险都是一个不小的负担，那么该怎么办？
涨价的原因
加州著名健康保险专家赵世文分析认为，医疗保险成本每年都在提高，是健保连年上涨的主要原因，并不是说保险公司获得了巨大的利润，保险公司平均只有3%~5%的利润。
例如，在旧金山加州太平医院，一位 50岁的妇女作常规大肠镜检查的费用为2800块。一位50岁到60岁的患者进行尿道检查，仅使用MRI一项的检查费用便为8500块。保险公司每一年到两年都要与医师和医院重新签订续约协议时，医疗成本都会自动提高，那么保险公司也就不得不将这部分费用摊到每一个保险客户的保险费上。
涨价方式
今年医疗保险的涨价种类分得越来越细，根据地区和投保人具体情况，保费都不一样。主要有以下几个方面：
一、加州不同地区将实行不同价格
二、根据入保者年龄，每差一岁保费都将不同。而在此之前是以5年为一个投保年龄段。
三、男士与女士保费不同，女士的费用要高于男士。数据显示，女士使用健康保险的机会要高于男性
四、吸烟者与不吸烟者保费不同，吸烟者保费将高出20%到25%。
应对行动：专家推荐 E计划 和V计划
北加州健康保险专家赵世文推荐大家： 对于已经参加过蓝十字保险PPO40 、 HMO 或basic hospitol等一些旧的传统计划的个人和家庭，可以降低某项福利，这样保费可以便宜，但个人的自负额要相对增高，对可以避免这一次涨价幅度之高，但也未必是最好的办法。他积极推荐大家使用E计划和V计划。
E计划：是一个包含了基本传统项目的计划。包含门诊、配药、住院，急诊也可以包含在内，使用急诊时，客户只需要付100块钱的急诊费挂号费，就不用担心在急诊的诊疗问题；同时该计划同时附送牙科和眼科的福利。
好处：这些福利项目包括了每一个家庭常用的基本医疗项目，而费用加起来要比3月1日涨价后的额度低30%~35%，比现在使用的其它种类计划，每个月起码低出70-80块，属于中等全面健保。更换这样的计划一是可以省钱，二是保险项目要比蓝十字其它的种类的福利更好。年龄从十几岁到五十几岁都可以使用这个计划，
V计划：是一个低价位的计划，针对那些每年只需要一、两次门诊就够用的群体。如果住院，自己只需要付Deductable(个人自付额) ，药只需要付十块钱的价格即可。这种保险群体以前都购买过过基本住院保险，其观念是买一个防大不防小的保险，就是在住院的时候保险起作用，日常的门诊或身体检查自己承担，那么采取V计划后，不仅得到低价位保费同时也可以包括门诊和配药的费用。
健康保险没有规定签合约，所有健保计划都是按月计算，可以随时根换计划种类，所以可以按照自己的身体健康状况和经济情况随时更换自己的健保计划种类。
正在患病或服药的人不要更换保险公司
现在正在接受治疗、服用两种药物以上的人们则要谨慎，因为对于有病的客户在申请新的保险的时候，新的保险公司不一定接受，即使接受，也是有条件接受，可能保费要增高，或者某几种病的种类是不负担的，如果涨价后的保费确实让您感到无法承担，专家建议您尽量保留在原来的保险公司中，而把原来的计划种类降低一些，但最好不要换别的公司。
遭遇裁员怎么办？
按照美国的法律规定，公司裁员后，员工可以申请cobra（可延长原公司团体保险18个月），但原来公司担负的部分将由个人承担，而团体健保费与其他个人健保相比，至少要高出一倍左右。
所以，对于身体健康、没有服药、不需要其他治疗、没有任何慢性病的个人和家庭，专家建议可以马上更换成为个人健保，等找到新的公司后，再重新加入团体计划较好。
但对于正在接受治疗和服药者，则一定要申请cobra，可以通过降低计划应对额外承担的费用。
专家同时建议，千万不要断保，因为断报之后再重新投保个人或家庭计划的话，也会面临着保险公司是否接受的问题，二是新的保险对原有的病症保险将扣除您同等的断报时间后才会生效。
退还保费人寿保险4月全面提价
除了健康保险大幅度提价之外，个人的人寿保险中退回保费的人寿保险计划（Return Premium Term），也将在4月1日以后全面提价。据悉，联邦保险部门正在检查各保险公司，提高库存的额度，以保证保险公司理赔客户的能力。
退回保费的人寿保险计划有两个好处，一是保证投保期间价格不会改变，二是在20或30年后可以全部拿回付出的保款。所以，如果一直心动是否购买这种人寿保险的您来说，三月份就是您动手的好机会，这样，您就可以在未来的20~30年，还享受涨价之前的保险额度了。
生活报分百贴心提示：
l 更换计划需要一定的时间，而且现在更换计划的人又非常多，所以即使您现在去申请，保险实效也没有办法再从3月1日开始，最快也要从4月份开始了，所以，为了避免额外付出保费，还是尽早行动为佳。
l 无论有没有身份在，只要您在美国居住三个月以上，您都有资格申请健康保险，享受私家医生或医院及时良好的服务。
l 专家赵世文面免费咨询电话：888-746-6688
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