人民币跌跌不休 大陆资金12种渠道大逃亡

【新唐人北京时间2018年08月03日讯】近期,人民币兑美元汇率不断下跌,至本周三,已跌至6.8293。为防止中国国内的资金外逃,中共外汇管理局严查外汇外流。当此金融动荡之际,网络上流传出一些非正常渠道资金外流的方式。

自从中美贸易战爆发以来,人民币对美元的汇率持续下跌。尤其美欧联手开始讨论“零关税”政策后,中共政府在国际贸易战中的处境更显孤立,人民币对美元的汇率也再创新低。至北京时间8月1日,人民币兑美元的中间价调贬128个基点,已报6.8293。

许多人为了避免自己手中的资金不至于继续贬值,都想尽办法要把资金转移到海外。但是,中共政府对国内实行外汇管制政策,每人每年换汇不能超过5万美元。于是,一些资金外逃的非正常渠道就应运而生。

为防止资金外逃,中国外汇管理局进一步收紧了资金外流的管控手段,高调严打包括蚂蚁搬家、地下钱庄、内保外贷、虚构贸易合同、虚假转口贸易等各类外汇违法违规行为,日前还公开通报了27起典型外汇违规案例以“杀鸡儆猴”。

不过,不少网民还是好奇,中国大陆民间究竟有些什么地下渠道让资金“大逃亡”呢?日前,一篇在微信上流传的帖文就盘点了12种非正常渠道资金外逃方式。

其一,“蚂蚁搬家”。

很多经济条件比较好的中国家庭为了下一代,都会送孩子去欧美留学。考虑到生活的需要,兼顾投资保值,他们往往会打算在国外买一套房屋。为了能够把大笔的现金转到海外,许多人的做法是“化整为零”。比如找10个亲戚朋友,每人凑5万额度去换美元,然后把钱汇出去。

这种换汇的方式被称为“蚂蚁搬家”,为了堵住这个通道,中共外管局2016年底发布新规,将采取这种方式转移资金的人列入黑名单,取消两年的10万美元换汇额度。

根据外管局的规定:5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况,都被界定为个人分拆结售汇行为。

其二,地下钱庄。

地下钱庄交易迅速,常常有海外华人采取这种方式来转移资金。

具体的操作模式:大陆客户先把人民币打入钱庄指定的大陆账户,地下钱庄在扣除手续费后,按当天的汇率将港币或美元打入客户在境外账户,手续费约在0.8%-1.5%。

不过这种手段风险也比较高。一旦地下钱庄跑路,或是被所在国的警方查缴,涉案的资金就都打了水漂了。

其三,海外刷卡。

海外刷卡是相对灵活的一种合法规避中共外汇管制的方式。

理论上,个人名下银行卡(含附属卡)在海外每年可以提取不超过等值10万元人民币的外汇,境外提取现金每卡每天额度为等值1万元人民币。

信用卡境外能够消费的额度,为信用卡发卡时的自身额度,加上预存的人民币。例如,信用卡本身额度为每月10万元人民币,如果预先存入40万元人民币,持卡人在海外可以用信用卡消费等值50万元人民币的外汇。

而且,境外刷卡,无论是银行卡或信用卡,都不会占用个人等值5万美元的购汇额度。

不过,中国人境外刷卡是被实时监控的,外管局规定,从2017年9月1日起,境外全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息,银行必须上报。因此,中国人在海外刷卡时,只要超过等值一千元人民币,外管局就会知道;如果提现或消费金额过大,就引起外管局的警惕。

其四,内保外贷。

中共官员或名流富豪在海外购置的、动辄数百上千万美金的豪宅,因此如何合法跨境转移大额资金才是他们关心的问题,而内保外贷就是一种能够在明面上操作的渠道。

内保外贷是指境内银行为境内企业在境外注册的附属企业提供担保,由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。

简单说,境内的企业在境外开设了一家子公司要展开海外业务需要钱,境内的母公司就可以从境内银行中获得授信额度,以此来做担保,其子公司就可以通过银行的海外机构直接拿到外汇贷款了。

当然,要想境内银行开具担保函得有实物资产进行抵押,富豪们大多会把自己大陆的房产或者土地作抵押,然后把大笔的资金顺利转移到海外。

其五,内存外贷。

内存外贷,指境内公司在境内银行存进款项,作为人民币保证金,存款期限为2-3年,该行的境外银行向该公司的海外子公司或特殊目的公司贷款。

很多想要转移资金的个人或企业,往往通过“业务创新”将跨境担保“包装”为非担保形式;或者是境内、境外公司各自分别记账,从而不发生实质上的资金跨境,从而规避外管局的监管和审批。

其六,虚假贸易。

虚假贸易,即假装与海外企业做生意,发生进出口业务,然后利用虚假的进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度,进行跨境付款。资金转移出来后,就用来投资于房地产或股票。

其七,虚假转口贸易。

转口贸易,又称中转贸易,是指进出口货物买卖不是在生产国与消费国之间直接进行,而是通过第三国转手进行的国际贸易。

虚假转口贸易就是通过虚构转口贸易背景,以支付保证金、银票抵押等担保方式申请外汇融资,都是资金外逃的高发区。

其八,贸易对敲。

以国内公司的名义向国外公司下订单,以预付定金+开具信用证方式向境外公司支付款项,在支付定金后,境内公司单方违约,境外公司解除合同并没收定金及赔偿,将资金转移境外。

其九,利润外流。

企业通过境外贸易“高报价进口、低报价出口”的方式,将大量利润留存于海外,也可以变相的将资金转移至境外。

其十,先买后退。

中国人可以先用银联信用卡或借记卡,在海外商店以高于原价的价格“购买”商品,比如奢侈品等,购买后当即折价转让给该商店以换取现金。而这种“回购”通常需要付出5%-10%的服务费。

其十一,比特币。

比特币具有匿名性、去中心化、不可篡改、不可追溯、跨境流动等特点。因此,比特币等虚拟货币很容易为资金外流提供便利。

其十二,赌场洗钱。

这种模式在世界各国都属于非法,却长期是中共官员和中国富豪们偏爱的资金外流方式。近几年中共加强了清查澳门博彩业的力度,但鞭长莫及的海外赌场却因此发了财。

(记者李明报导/责任编辑:戴明)

相关文章
评论