【天亮时分】央行与全民赌博 28万亿房贷重贷款/LPR加点模式是利好还是大坑?

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【新唐人北京时间2020年01月03日讯】这是一场央行房贷族的赌博,但所有的牌几乎都在央行手中。小民如果不想赌输,看看这个视频就会明白。因为这关系每个人的荷包,所以建议一次没有听懂,就多看几遍。但决策是您自己做决策,风险也需要您自己承担。

12月28号的时候,中国人民银行发布公告,明确将存量浮动利率贷款的定价基准转换为#贷款市场报价利率(LPR),我不知道谁一眼能够看懂这到底在说什么。所谓LPR就是Loan Prime Rate,也就是贷款利率。关于一些名词我们下面再解释,关键问题是,每个从银行借了房贷的人都必须做一个选择,是坚持原来的基准利率(benchmark interest rate),还是改为浮动利率(LPR)。这里的判断涉及到一个基本的问题,就是你的通胀预期。

我们先来解释什么叫基准利率。基准利率就是央行的政策利率。2014年到2016年连续下调了很多次,但2016年之后就没有再调整过。现在是4.35%。商业银行的房贷利率可以在基准利率基础上,上下浮动20%。2020年3月后不用基准利率了,那么也就不存在上浮下浮的问题。房贷族每月的还款就不变,直到付清为止。

央行鼓励大家将这种固定利率改为浮动利率(LPR),并给了5个月的窗口期。如果改为浮动利率,利率将根据18家中共制定银行给出的利率报价来计算。这里的复杂关系视频中用例子做了解释。

中国的存量房贷有28万亿之多。道理上来讲,政府为了减少融资成本和银行坏账的风险,倾向于低利率,也就是让LPR跟着国际其它国家走。其他国家在1%到2%的都很多。但问题是中共和其它国家不一样。这里涉及到一个对通胀预期的问题。如果通胀严重,LPR会飙升,改为浮动利率的无疑会吃大亏。具体的计算和决策方法请见视频。

(责任编辑:安心)

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