【天亮時分】央行與全民賭博 28萬億房貸重貸款/LPR加點模式是利好還是大坑?

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【新唐人北京時間2020年01月03日訊】這是一場央行房貸族的賭博,但所有的牌幾乎都在央行手中。小民如果不想賭輸,看看這個視頻就會明白。因為這關係每個人的荷包,所以建議一次沒有聽懂,就多看幾遍。但決策是您自己做決策,風險也需要您自己承擔。

12月28號的時候,中國人民銀行發布公告,明確將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為#貸款市場報價利率(LPR),我不知道誰一眼能夠看懂這到底在說什麼。所謂LPR就是Loan Prime Rate,也就是貸款利率。關於一些名詞我們下面再解釋,關鍵問題是,每個從銀行借了房貸的人都必須做一個選擇,是堅持原來的基準利率(benchmark interest rate),還是改為浮動利率(LPR)。這裡的判斷涉及到一個基本的問題,就是你的通脹預期。

我們先來解釋什麼叫基準利率。基準利率就是央行的政策利率。2014年到2016年連續下調了很多次,但2016年之後就沒有再調整過。現在是4.35%。商業銀行的房貸利率可以在基準利率基礎上,上下浮動20%。2020年3月後不用基準利率了,那麼也就不存在上浮下浮的問題。房貸族每月的還款就不變,直到付清為止。

央行鼓勵大家將這種固定利率改為浮動利率(LPR),並給了5個月的窗口期。如果改為浮動利率,利率將根據18家中共製定銀行給出的利率報價來計算。這裡的複雜關係視頻中用例子做瞭解釋。

中國的存量房貸有28萬億之多。道理上來講,政府為了減少融資成本和銀行壞賬的風險,傾向於低利率,也就是讓LPR跟著國際其它國家走。其他國家在1%到2%的都很多。但問題是中共和其它國家不一樣。這裡涉及到一個對通脹預期的問題。如果通脹嚴重,LPR會飆升,改為浮動利率的無疑會吃大虧。具體的計算和決策方法請見視頻。

(責任編輯:安心)

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