美聯儲升息2碼 對你的錢包意味著什麼

FacebookPrintFont Size簡體

【新唐人北京時間2022年05月05日訊】美聯儲在週三(5月4日)宣布將聯邦基準利率提高2碼(50個基點)至0.75%~1%之間,這是自2000年以來最大增幅。在通貨膨脹處在40年來高位之際,美國央行正尋求措施,遏止高通脹

美聯儲的行動為華爾街所密切關注,但普通民眾也將受到加息影響。這意味著他們要為汽車貸款、抵押貸款和信用卡欠款支付更多費用。

《華爾街日報》援引哥倫比亞大學商學院金融系助理教授馬一鳴(音譯,Yiming Ma)的話報導說,在過去十年中,加息和降息的幅度較小,而且來得比較慢。如今升息節奏加快,消費者更有必要密切關注。

一些經濟學家表示,在週三加息50個基點之後,美聯儲在今年剩餘時間裡可能採取更激進措施,加息也許會達到75個基點。

福克斯商業報導,Thru the Cycle公司總裁、穆迪分析公司前首席資本市場經濟學家約翰‧隆斯基(John Lonski)說,美聯儲今年早些時候首次加息25個基點可能對消費者影響不大,但如果像政策制定者所暗示的那樣——2022年持續加息,他們肯定會感受到其帶來的痛苦。

不過,隆斯基也表示,儘管可以預期美聯儲將做一系列加息,但鑒於俄羅斯對烏克蘭戰爭帶來不確定性,預測美聯儲今年剩餘時間的行為是「徒勞」。

以下是美聯儲最新的利率變化將如何影響你的錢包,以及在今年預計會有更多加息時需要注意的事項。

抵押貸款

抵押貸款利率主要基於10年期美國國債收益率。當美聯儲加息時,這將推高國債的收益率,然後將推高抵押貸款利率。

由於美聯儲今年早些時候已經發出提高利率的信號,10年期收益率走高。隨之而來的是30年期固定利率抵押貸款的平均利率上升。根據房地美(Freddie Mac.)的跟蹤數據,截至4月28日當週,該利率為5.1%。

從歷史上看,利率處在這一水平仍然頗具吸引力。因此,考慮買房的人不應推遲行動。

此時天價房屋讓許多潛在買家無法負擔,利率升高的話可能會使競標戰降溫。

在過去的兩年裡,低利率和低住房庫存引發住房市場競爭激烈。根據全國房地產經紀人協會的數據,截至2022年3月,單戶住宅銷售價格中位數達到37.55萬美元,同比增長15%。

普通儲戶受益

儲蓄帳戶的利率往往隨著聯邦基金利率的變化而變化。雖然利率上升可望給儲戶的現金存款帶來更多收益,但儲戶和信用違約交換(CDs)的利率增加不會立即發生。

密蘇里州哥倫比亞市哈里森財務規劃公司(Harrison Financial Planning)創始人、註冊財務策劃師丹尼爾‧哈里森(Danielle Harrison)說:「隨著銀行提高貸款利率,他們希望彌補過去幾年因低利率環境而面臨的利潤率壓縮。」

鑒於人們把錢存起來是目前的大趨勢,銀行缺乏提高儲蓄帳戶利息的動力。哥倫比亞大學商學院金融系助理教授馬一鳴說,一些銀行提高利率的速度可能比其它銀行慢。所以,儲戶可以「貨比三家」。

「從歷史上看,銀行並沒有很好地將這些利率的提高傳遞給儲戶。」她說,「所以在不同機構提供的不同類型存款中貨比三家絕對是好事。」

根據Bankrate.com,高盛的消費者銀行平台Marcus和第一資本金融公司(Capital One)目前向儲戶提供0.6%的利率,而且不要求最低存款。

哈里森提醒說:「對於儲戶來說,在利率上升的情況下,要警惕你的錢被利率低的CDs困住。」

信用卡

更高的利率往往意味著信用卡將獲得更高的年利率,或稱APR,因此要密切關注你的欠款餘額和信用卡公司收取的利率。

根據WalletHub五月份關於1,500多張信用卡的報告,那些信用良好的人的平均年利率為18.84%。鑒於利率上升,這個數字也有可能跟著上升。

馬一鳴說:「考慮如何減少或合併債務或償還債務是件好事,這樣在我們進入加息的時候,一個人在卡上的欠款可能會儘可能低。」

穆迪分析公司前首席資本市場經濟學家隆斯基也提醒說,持有信用卡債務的人應該努力償還餘額,特別是在通貨膨脹率達到40年來高點的情況下。

汽車貸款

對於那些已經獲得固定利率的汽車貸款人來說,加息不是什麼值得高興的事。這些貸款通常有一個與國債收益率掛鉤的固定利率。但是買車人在購買過程中可能會看到成本增加。

根據Bankrate.com的數據,截至4月27日這一週,五年期新車貸款的平均利率為4.47%,而一年前為4.12%。

學生貸款

對於那些擁有聯邦學生貸款的人來說,2021-2022學年的利率已經確定,所以這次升息不會影響借款人。根據美國教育部的數據,直接補貼和非補貼本科貸款的利率是3.73%,直到2022年6月。

2020年3月生效的學生貸款暫停令停止了計息,讓一些借款人從每月的正常付款中解脫出來(對一些人來說,有機會完全擺脫他們的債務)。暫停期已被延長至2022年8月。

利率上升和通貨膨脹

利率上升將對美國人產生直接影響,在應對物價飛漲的同時,他們工資增長卻不足以抵消通貨膨脹。

「通貨膨脹侵蝕了消費者支付債務的能力,侵蝕了他們滿足正常家庭需求的能力。」結構性金融協會首席執行官邁克爾‧布萊特(Michael Bright)告訴「FOX Business Tonight」。

「不管是哪種方式,它都會影響到你。」布萊特說,「你可以提高利率,壓制通貨膨脹,但隨後借貸成本就會升高。或者,你可以讓通貨膨脹率比它應該有的水平高一點……而這就侵蝕了你的購買力。」

美聯儲面臨的挑戰是,在實施加息的同時,不要扼殺經濟增長,使美國陷入衰退。

根據美國供應管理協會週三的數據,服務業在4月份連續第23個月擴張。不過,增幅略低於分析師預期。上個月,該部門採購經理人指數為57.1%,比3月份低1.2個百分點。新訂單也有所下降,但商業活動有所增長。

ISM服務業商業調查委員會主席安東尼‧尼維斯(Anthony Nieves)說:「商業活動仍然強勁;然而,高通脹、產能限制和物流挑戰是阻礙因素,俄烏戰爭繼續影響材料成本,最明顯的是燃料和化學品。」

(轉自大紀元/責任編輯:劉明湘)

相關文章
評論